2023-12-01

福島で知って得する「リフォームローン」と「住宅ローン」の違い

こんにちは！　
福島支店の石渡です。　
月日が経つのは早いもので、カレンダーも最後の１枚となりました。
さて、今回はリフォームやリノベーションの時に
一緒に考えておいた方が良いローンのお話です！
ローンを利用する場合、知らないと
総支払額で数十万円も違う場合があります。
難しいことが多いですが、知っていると
お得になることが多いのでご参考になればと思います。

1：「リフォームローン」と「住宅ローン」の違い

「リフォームローン」は大きくは2つのタイプがあります。
◆銀行系リフォームローン
◆ファイナンス系リフォームローン
そして
◆「住宅ローン」
を合わせると大きく3つの種類になります。
できるだけ簡単に比較できるように
図にしてみると。
ファイナンス系リフォームローンというと
消費者金融やサラ金などのイメージをお持ちの方が
いらっしゃるかもしれませんが、全く違って
ファイナンス系リフォームローンは、
以前で言えば信販系と言って、
お車を買うときのローンのジャックスさんやオリコさん、
イオンファイナンスさんなどの、しっかりとした会社です。

リフォームローンと住宅ローンの違いは、図のように担保有り無し、と諸経費有り無し、団体生命保険の有り無しなどが大きな違いとなっております。

意外と知られていないのは、リフォームやリノベーションでも
「住宅ローン」が利用できることが多いということです。
「リフォームローン」より「住宅ローン」の方が金利は低くなります。
それではリフォームの場合でも「住宅ローン」を利用した方がお得でしょうか？？？

2：リフォームで

200万円の借り入れの場合は、どこがお得？
金利だけで判断せず、ローンにかかわる
すべての費用を考えることが重要、
総支払額で判断するということです。

200万円のお借入れの場合ですと
リフォームローン（ファイナンス系）が一番お得となります。

3：リフォームで500万円の借り入れの場合は、どこがお得？

それでは、500万円の借り入れの場合は、
どこがお得になるかといいますと。

なんと！　今度は住宅ローンが総支払額で一番お得になります。
このように、借入金額、期間、金利、諸経費で
どこがお得になるかが違ってきます。
参考になるように、最後のまとめで目安を書きますね。

4：老後のための資金運用：リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、
60歳（金融機関では55歳以上）から
でなければ利用できないローンとは？
※土地の評価額がある程度ある住宅地
例として　土地建物で2000万円の評価の
場合　70％上限の場合は1400万円
まで借り入れができ、返済は利息だけ。
※自分達の資産を生きているうちに利用するイメージです。
下記をご参照ください。

5：本日のまとめ　リフォームローン　VS　住宅ローン

1借入金額　2期間　3金利　4諸経費
の4つの条件で、お得な借入先は変わってきます。
ご参考程度になりますが、リフォームで借り入れの場合
500万円未満のお借入れの場合は、
ファイナンス系の「リフォームローン」
500万円以上のお借入れの場合は、「住宅ローン」
上記が１つのわかりやすい目安となるかと思います。
※諸条件により異なりますのであくまでも目安として。
銀行等でご相談の場合は、
借入期間と借り入れ予定額を伝え
リフォームローン（銀行系）と
住宅ローンの諸費用を含めた総支払額で
どちらがお得になるかを相談する。
さらに
銀行は、ファイナンス系の「リフォームローン」
を扱っていない場合が多いため。
リフォーム会社の担当者にも提携している
ファイナンス系「リフォームローン」で試算してもらう。
実践していただくと冒頭書きましたように、
総支払額では数十万円も違う場合がありますので
お得になる方法を探していただければと思います。
弊社にご相談いただければ、銀行系リフォームローン
ファイナンス系リフォームローン
銀行系の住宅ローン
の3つの比較表を作ることも可能ですので
リフォームの際は、お気軽にご相談くださいませ！
お住まいのご相談は土屋ホームトピア福島支店まで