札幌市中央区、南区住宅ローンを使ってリノベーションする時のポイント
皆さまこんにちは!
最近は何かと騒がしいご時世ですが
皆さまご体調を崩していませんか?
コロナウィルスや、インフルエンザも
流行しており今後も換気や消毒等
体調管理に十分に気をつける
必要がありそうですね。
札幌は少しづつ暖かい日が多くなり
このまま一気に春になってほしいです!
私ごとながら、札幌市中央区、南区の
お客様を担当して8年目となりました。
今日は札幌でも多く携わることが
多くなってきた住宅ローンを使ったリノベに関してです。
目次
- 住宅ローンとリフォームローンって何がちがうの?
- リノベーションするならどっちがいいの?
- ローンの手続きは自分でしなきゃいけないの?
- ローンを組むのはいつがいい?
- ローンを使ったリノベーションのポイント
- 各種減税などはリフォームでもつかえるの?
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〜 はじめに 〜
リノベーションを行うに当たっては
自己資金で行うケースとローンを
組んで行う場合の2種類がありますね。
今回は住宅ローンを組んで行う
リノベーションをする場合に特化して記載をします。
少々長い記事になるかと思いますので
5分少々お時間くださいませ!
1.住宅ローンとリフォームローンってどうちがうの?
そもそも住宅ローンとリフォームローンの
違いをしっていますか?
※各社の商品で違いがございますので
一概には言えませんので簡単に記載します。
★ リフォームローンの特徴
⚫ 借り入れ年数が最長
15年 〜 20年未満の場合が多い
⚫ 住宅ローンに比べ金利が結構高い
⚫ 団体信用生命保険の加入が必須で無い
もしくは条件が緩い事が多い
⚫ 抵当権設定を必要としないことが多い
★ 住宅ローンの特徴
⚫ 30年超の長期借り入れが可能
⚫ リフォームローンに比べ金利が低い
⚫ 団体信用生命保険加入が必須で安心
⚫ 抵当権設定が必要
簡単にローンの違いをご紹介させて頂きました。
かなり大雑把に特徴を記載しましたので
商品によって違いがある事をご容赦ください。
2.リノベーションにはどっちが適しているの?
まず確認しなきゃいけないのが
相談している建築会社でリノベーションを
行う時に住宅ローンが適応になるかどうかです。
住宅ローンが使えるリノベーションか
どうかは銀行さんによって見方が違うので、
相談する建築会社のリノベーション工事が
住宅ローンを使えるか確認した方がいいですね!
使えない場合はリフォームローンの選択肢のみになります。
両方が使える場合で次に考えるポイントのひとつは、
a. 何年で返済したいか
b. 月々いくら返せるのか
c. 借りる人の健康状態
簡単にまとめると
月々のお支払いを押さえつつ返済期間を
長く設定されたい働き盛りで健康な方
=住宅ローンがお勧め!
ある程度頭金を用意するもしくは
退職金を返済に充てるなど
短期間で返済をしたい方
借り入れされる方の健康状態に不安のある方等
=リフォームローンがお勧め!
本当にざっくり書きましたが
ローン控除などの減税の事や
団体信用生命保険のことは
ローンの種類で金利も異なるので
詳しくは建築会社に聞いてみてください。
3.ローンの手続きは自分でしなきゃいけないの?
住宅ローンに関しての経験や知識が
ある方以外は基本建築会社に
任せた方がいいと思います。
②でも書きましたが、すべての
リノベーション工事に住宅ローンが
適応になるわけではありませんし
審査を行うのも図面や見積書が必要です。
相続や名義変更、増減築による
面積変更なども合わせて行う
リノベーションでは特に建築会社の
プランや見積り等と連動して
手続きを行う事が重要です。
ローンを使ったリノベーションを
よく行う建築会社は経験がありますので
手続きの代行をしてくれるはずです。
もちろん情報取集は積極的に
行って頂くのが間違いないと思います。
4.住宅ローンを組むのはいつがいい?
これに関してはずばり「 健康なうち 」 です。
住宅ローンは団体信用生命保険の
加入が必須です。団体信用生命保険とは
死亡・高度障害からがん、8大疾病を
カバーする等様々な種類があり、条件を
満たすと残債を保険金で返済する仕組みです。
借り入れしたご本人に万が一のことがあった時に
ご家族や大切な住宅を守る重要なものです。
このローンに必須の団体信用生命保険は
健康であること( 具体的には
告知事項の内容に記載されています )
が条件となっております。
今後もずっと健康でいられることが
保証されている方は残念ながらいないので
基本的には健康な内にしか住宅ローンは
組めないので、リノベーションを行うプランや
会社、予算が決まったらお早めに動くといいと思います。
前半はここまでです。
主にローンのお話をさせて頂きました。
長くなりましたが
お付き合い頂きありがとうございます!
続きはリノベーション工事に関する
話題で次回記載致します。
次回テーマは
5.ローンを使ったリノベーションのポイント
6.各種減税などはリフォームでもつかえるの?
です。
高田雄介
ご興味ある際はぜひお気軽にご質問下さい!
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